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金融业发展“十五”计划

［来源：中国日照发表时间：2004-6-17 16:36:23 阅读：］

一、“九五”金融发展状况

    “九五”期间，我市金融部门积极落实国家货币信贷政策措施，按照“防范化解金融风险，积极支持地方经济发展”工作思路，大胆开拓，全市金融事业发展迅猛。“九五”期间，全市金融机构各项存款从６４．２亿元增加到１３１．６亿元，年均增长１５．４％，各项贷款从５５．５亿元增加到１０８．９亿元（包括剥离的不良资产），年均增长１４．４％。目前已形成以人民银行监管调控为主导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存、分工负责的健全的组织体系，其中包括政策性银行１家，国有商业银行４家，城市信用社３家，农村信用社６７家，证券营业部１家，邮政储蓄１家，典当行１家，各类金融网点６６０处，员工５２７７人。

二、“十五”全市金融规划

    “十五”时期，全市金融业要以国家方针政策为指导，以服务、支持全市经济稳步健康发展为核心，以建立健全规范开放的现代金融组织体系、现代金融市场体系和现代金融监管调控体系为重点，以深化改革，创新金融业务发展为动力，努力使全市的金融业有一个大发展，把日照市建成鲁南的金融中心。力争到２００５年，全市金融机构各项存款达到２５３亿元，年均增长１４％；各项贷款达到２０１亿元（包括剥离的不良资产），年均增长１３％。
    （一）充分发挥货币信贷政策的作用，有效促进经济增长
    一是下大力气完善货币政策传导机制。“十五”期间，人民银行进一步发挥货币政策作用，引导金融机构正确处理防范金融风险与有效支持经济增长关系，通过制定对金融机构落实货币信贷政策考评办法，建立有效的激励约束机制，加大对经济回升与增长的支持力度。积极推进利率市场化改革，建立以央行利率为基础，货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率体系，利率市场化开放原则是：先外币，后本币，先贷款，后存款，先农村，后城市，扩大金融机构贷款特别是农村信用社贷款浮动范围与辐度。适当扩大货币供应量，促进经济持续快速增长。二是及时调整信贷政策，完善信贷机制。增加贷款品种，改进贷款方式，拓展中小企业贷款、技术改造贷款、消费信贷、封闭贷款、银团贷款等信贷业务。继续做好“债转股”工作，促进企业转制，在支持国企改革发展同时，加强对国企信贷监督，支持中小企业、民营经济发展。推动中小企业贷款、科技开发贷款担保体系和个人信用制度的建立健全。三是积极发展货币市场、债券市场、票据市场，发挥市场配置资金的作用。四是充分适用好现有的外汇政策，在资金、结算上支持生产和出口外贸企业的发展。
    （二）适应市场金融发展的需要，加快金融业创新步伐
    一是进一步开放经营思想，迅速从“存款兴行”改变到“效益兴行”的经营思路上来，加快人事、分配等管理体制的改革，建立灵活、高效的现代银行法人治理结构和资产运营机制。二是积极培育和寻找新的经济增长点，优先支持全市重点骨干高效项目和海洋开发、港城旅游以及高产高效农业。三是加快信贷营销步伐，重点支持住房信贷、汽车消费、助学贷款等消费信贷业务的发展，加快非生产流通领域的信贷市场开拓力度，进一步拓展全市消费信贷业务规模、品种和形式，鼓励商业银行积极开办股票质押贷款业务，实施资产多元化战略。四是鼓励和支持金融机构、证券、保险业间的全方位合作，实现资源共享，优势互补，共同发展。支持商业银行加快外汇抵押人民币贷款业务及外汇抵押开证、保函等中间业务的发展步伐。预计５年后银行、证券、保险之间混业经营趋势明显，各自发展成为提供综合金融服务的“金融超市”。五是完善金融组织体系。创造良好金融环境，吸引股份制银行和外资金融机构设立分支机构。
    （三）适应经济发展要求，充分利用现代计算机网络技术，加大金融科技投入，努力构建高效完善的金融结算服务体系
    一是依托现有同城票据清算网络和人民银行电子联行异地结算系统，进一步联结商业银行内部资金清算系统，完善服务功能，努力实现资金清算的零距离、零时间，为经济贸易发展构筑“资金高速公路”，提高社会资金使用效益。二是依托商业银行现有信用卡服务体系和通存通兑系统，大力推行“金卡工程”，努力实现银行之间信用卡体系和通存通兑系统的资源共用，为城乡居民提供快捷高效的便民金融服务，促进商品流通和消费市场的发展。
    （四）加大金融监管力度，创建金融安全区
    一是总目标：以金融机构守法经营为重点，进一步完善规章制度，加大监督检查力度，努力构筑以人民银行金融监管为主体，金融机构自律监督为基础，全社会舆论监督为有力补充的大监管体系，将高风险金融机构的风险基本化解完毕，各类银行和非银行金融机构基本达到人民银行制定的各项监管指标要求，创造良好的社会信用环境，支持国民经济战略性调整，维护经济和金融安全。二是基本思路：在促经济发展中防止新风险，消化历史包袱。对所有被撤销和关闭的金融机构实行严格稽查，严肃处理违法乱纪人员；继续采取注资、兼并、关闭等方式化解风险；实行谨慎会计制度；立足于更新银行制度，转换经营机制，完善金融企业法人治理结构和内控制度，对董事会和高级经营管理人员进行严格考核；继续坚持分业经营、分业监管的体制，支持商业银行发展中间业务，加强人民银行、证监会、保监会之间的定期业务磋商制度；整顿和规范社会信用，坚持打击各种非法金融活动和逃废债务行为。三是基本步骤：以加入ＷＴＯ，迎接国际金融业挑战为目标，努力改善金融业的运行质量和经营效益，提高全市金融业的竞争力。通过加大金融业的改革与创新力度，创造性的全面贯彻国家货币金融政策等措施，第一步到２００２年底，使全市金融机构的信贷资产质量有较大提高，经营效益和资本充足率有显著改善，第二步到２００５年底，全市金融机构，特别是中小金融机构在各项经营指标和服务水平上全面达到或超过国际惯例的要求，具备适应参与国际金融竞争的能力。四是防范化解各类机构风险目标及措施。（１）政策性银行：农业发展银行不良贷款率控制在３０％以下。主要措施：制定政策性银行管理条例和资产负债比例管理办法，重点解决农业发展银行历史遗留问题。（２）国有独资商业银行：要消化历史形成的实际亏损，实现总体盈利，不良贷款比率平均降至１５％以下，资本充足率平均达到８％以上。主要措施：在剥离不良贷款、核实不良贷款基数的基础上，加快建立现代银行制度。继续推行贷款质量五级分类制度。实施符合国际惯例的会计制度。精简机构、分流人员。（３）城市商业银行组建后，要按照“巩固、整顿、改革、扶持”的原则，规范发展。支持城市商业银行间业务合作与联合，允许其合理调整机构设置。协调和督促地方政府采取增加资本投入、资本重组与置换、清收不良贷款等手段，化解高风险城市商业银行的风险。（４）农村信用社：完善合作制经营模式，充实资本金，争取“十五”期间资本充足率达５％；优化机构布局，加大机构重组、兼并，９８％扭亏增盈，加强对“三农”服务，２００５年农户贷款占全部贷款９０％，不良贷款年均下降１５％，高风险社化解８０％。主要措施，配合一级法人制试点，完善理事会、监事会、主任分工负责制，提高资本金，“十五”期间股金总额达到２．３亿元，大力减人增效，支持特色农业，为扩大支农贷款发放，信用社存贷款比例可达到８０％。
    （五）大力发展保险证券业
    建立有序、适度竞争的保险市场，进一步完善保险市场功能，适应全市经济发展的要求，积极开发适应性强、针对性高的保险业务新品种，为全市经济和社会事业的发展保驾护航，预计２００５年投保额达到３２０亿元，承担风险保障７６２亿元，实现保费收入４．９６亿元。大力发展和完善我市证券市场，努力拓展直接融资渠道，配合有关部门促进中小企业、高新技术企业上二板市场融资，力争使直接融资渠道对全市经济发展的贡献度有明显增强，上市公司实现零的突破，预计２００５年开户投资者达到２．５万户，实现交易额４０亿元，完成营业收入１４００万元；继续加大对证券市场监管力度，进一步完善现代企业制度管理，保护全市广大投资者的切身利益。

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